Обязательно ли оформлять страхование каско при автокредите? Возможно ли не платить каско при автокредитовании Как не делать каско на второй год.

Большинство новых автомобилей приобретается людьми в кредит, ведь не все могут найти необходимую для покупки сумму. А кредитные обязательства предусматривают оформление КАСКО.

Эта процедура является обязательной для всех. Но многие клиенты не знают, необходимо ли оформлять КАСКО на кредитный автомобиль на второй год.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Вопрос является неоднозначным. С одной стороны, не оформить новый полис – значит сэкономить довольно большую сумму денег. С другой – владелец автомобиля связан кредитными обязательствами с финансовой организацией.

Большое количество автосалонов предлагают жесткие условия страхования. Они предоставляют список страховых компаний, оформление полиса на весь срок кредитования. Таким образом они пытаются обезопасить себя от потерь.

При этом владелец авто далеко не всегда остается в плюсе. Поэтому стоит изучить все возможности и условия продления КАСКО на автомобиль в кредите.

Обзор условий

Не все водители соглашаются оформить КАСКО на кредитный автомобиль на второй год. Они объясняют это тем, что получение полиса даже на первый год делается только формально для заключения договора кредитования. Однако это утверждение неверно.

Если условия не будут соблюдаться, то автосалон или кредитная организация могут ввести санкции. В некоторых случаях проблема доводит до конфискации транспортного средства.

Несмотря на то, что такой исход наблюдается нечасто, он имеет место быть. Поэтому считается разумным продлевать полис КАСКО на второй год кредитования.

Некоторые советчики в интернете подсказывают, как обойти продление полиса. Однако стоит помнить, что банки и автосалоны заранее страхуются от подобных ситуаций. Поэтому нарушить договор вряд ли получится.

При этом многим клиентам предлагаются услуги по покупке автомобиля в кредит со страховкой на один год. Для этого необходимо лишь проанализировать условия компаний, выбрав оптимальный вариант. Это позволит выгодно приобрести авто и сэкономить на страховке.

Стоит помнить, что страховка на второй год – полезное приобретение, ведь ремонт новой машины может стоить дорого

Главные параметры

Перед тем, как соглашаться или отказываться от продления страховки, стоит взвесить все плюсы и минусы. Также необходимо выяснить, как поменяется стоимость полиса в следующем году.

Обязательно ли

Человек, приобретающий автомобиль в кредит, обычно ограничен в финансовых возможностях. Выбирая доступную программу кредитования, он получает не только новую машину, но и множество вопросов.

Одним из них является экономия средств, в том числе на полис КАСКО. Поэтому не все знают, обязательно ли продлевать его на второй год.

Автовладельцу придется тратиться на новое транспортное средство. Деньги нужно вносить за ремонт, содержание, хранение, заправку. И на все это хочется сэкономить, не заплатив страховку. Стоит ли экономить в этом вопросе?

Владелец транспортного средства должен помнить, что существует большая вероятность возникновения дорожно-транспортного происшествия, угона машины. При этом кредит платить нужно будет все равно. Ведь банк не сможет взыскать залог, так как транспортное средство будет в непригодном состоянии.

Если банковская организация не требует оформления полиса КАСКО, то клиенту стоит задуматься. В этом случае может значительно повыситься кредитная ставка, что приведет к дополнительным растратам.

Многие банки могут отказать в оформлении кредита без КАСКО. Однако клиент может не продлевать полис на весь срок выплат займа. Ведь обязательно оформляется страховка только на первый год.

Это нужно уточнять до подписания договора. В нем не должно быть пункта, что кредиторы могут менять условия в одностороннем порядке.

Чтобы избежать дополнительных затрат и переплат по кредиту, обязательно нужно оформлять страховой полис до окончания срока задолженности. Это необходимо в момент, если автомобилю будет нанесен ущерб или он будет угнан.

Отличным посредником в этом случае выступает страховая компания. Получая страховую премию, она покрывает всевозможные риски. В случае возникновения непредвиденной ситуации страховщики выплачивают компенсацию, погашая долг в банке.

Выгодным может быть момент, если банковская организация согласна продлить полис КАСКО на второй год на остаток суммы долга. Клиенту будет необходимо страховать только не выплаченный в оставшийся срок кредит.

Повышение стоимости

При оформлении полиса КАСКО на второй год клиент может удивиться, узнав новую его стоимость. Иногда она возрастает значительно. Тратить впустую денежные средства не хочется. Поэтому нужно знать, почему страховая компания может повысить цену на страховку.

Размер страховой премии может увеличиться за счет того, что транспортным средством не всегда управляют владельцы полиса. Так как автомобиль кредитный, то страховая компания покрывает возможные собственные риски, связанные с непредвиденными ситуациями.
Стоимость может быть обусловлена ростом мошенничества. При оформлении автокредита на транспортные средства 2–4 лет со дня выпуска некоторые преступники искусственно создают аварии с целю получения выплат. Если страховку продлевать еще на один год, то такие схемы становятся невыгодными.
Возрастает сумма за оформление полиса на второй год при отсутствии скидки дилера, который предоставлял ее в первый год страховой компании. Она действует только один раз в момент покупки авто.
Также важна психологическая составляющая. В первый год человек более трепетно относится к собственному автомобилю. Спустя время чувства могут притупляться. Чтобы обезопасить себя, автовладелец продлевает полис, независимо от его стоимости.

Продлевать или нет

Не все автовладельцы знают, можно ли не продлевать полис КАСКО на следующий год. Ответов на вопрос может быть лишь два. Если клиент полностью погасил кредит за первый год пользования транспортным средством, то оформлять полис не обязательно. При продолжении погашения займа сделать это нужно. В противном случае банк может наложить санкции.

Если актуальный полис не был предоставлен в кредитную организацию вовремя, то клиенту нужно будет заплатить штраф. Также, отказываясь от продления договора, банк может в одностороннем порядке изменить условия кредитования. Поэтому важно внимательно читать документ до подписания.

Задумываясь об экономии при прекращении действия полиса, стоит принимать во внимание другие аспекты:

санкции;
штрафы;
повышение кредитной ставки;
натянутые отношения с кредитной организацией.

В этом случае экономия может быть сомнительной. Помимо этого, ремонтировать и восстанавливать автомобиль в случае ДТП придется владельцу из собственных средств.

Среди положительных моментов также можно отметить некоторые возможности:

Расходы на КАСКО могут уменьшиться в следующем году. Стоимость может снизиться при отсутствии аварий и нарушений ПДД.
Страховка может подешеветь, если за первый год выплачена большая часть кредита.
Также полис будет дешевле, если рыночная цена автомобиля снизилась на 10 – 15% .

Оформление полиса на второй год является обязательной услугой для клиента. Если страхователя не устраивают услуги страховщика, то компанию можно сменить на более подходящую.

Расчёт КАСКО на кредитный автомобиль на второй год

Для клиента может быть выгодным оформление полиса КАСКО и дальнейшее его продление. При это не стоит сразу делать страховку на весь срок кредитования. В этом случае экономия будет не большая, несмотря на предоставление страховщиками пакетов с выборочным набором рисков, франшизы с повышенной стоимостью.

Если оформляется КАСКО с франшизой, то клиентом подписывается отказ от части компенсации. Ее размер определяется в зависимости от страховой суммы. Выплата средств производится при превышении размера франшизы.

По желанию клиента страховая компания на второй год может быть изменена. Страхователь может выбрать более выгодное предложение с учетом ежегодных скидок.

Стоит помнить, что при смене базовых тарифов может вырасти или незначительно снизиться стоимость полиса и поэтому на большие скидки рассчитывать не стоит

Страховка на второй и последующие годы может стать дешевле.

На стоимость влияют:

безаварийная езда;
уменьшение суммы кредита с учетом выплаты за прошлый год;
снижение цены на автомобиль на рынке (при выплате кредита стоимость не фиксируется).

При обращении клиента в страховую компанию за незначительными компенсациями, повышающий коэффициент может не применяться. При этом скидка предоставляться не будет. За счет новых тарифов полис может на второй год подорожать.

При продлении полиса его стоимость может рассчитываться от остатка кредита. Для этого клиенту нужно внести определенную сумму за автомобиль и погасить некоторую часть займа. Например, если начальная стоимость машины была 750 000 рублей и был сделан взнос 350 000 рублей , а выплачено 200 000 рублей по кредиту, то клиент может оформлять страховой полис на оставшиеся 200 000 рублей .

Как обойти выплаты

Некоторые клиенты ищут различные варианты, чтобы не платить за страховку на следующий год. Выделяют несколько ситуаций, когда законно можно не оформлять новый полис.

Клиент может просто не платить, не оповестив банк об этом. В договоре прописан пункт, что если страховка не продлевается и информация не будет предоставлена в кредитную организацию, то ставка увеличивается на 0,5% в год. В некоторых случаях такое повышение оказывается несущественным.

Например, если клиент взял кредит под 13% годовых, то ставка будет увеличена до 13,5% . Сумма выплат за машину, стоимостью 560 000 рублей , возрастет на 2 800 рублей . При этом за оформление КАСКО придется заплатить 70 000 рублей . Разница оказывается существенна.

Минусом такой схемы является незащищенность автомобиля от угона или ДТП. Но для опытных и аккуратных водителей, которых хранят авто на платной стоянке, это не помеха. Если за рулем новичок, то лучше рассмотреть другие варианты.

В случае, если клиент переживает за сохранность авто, можно застраховать его только от . Такой полис КАСКО может стоить около 6 000 – 9 000 рублей. Услуга оказывается различными страховыми компаниями.

Когда банки требуют предоставить подтверждение страховки, можно продиктовать им номер полиса по телефону, ссылаясь на занятость или нахождение в другом городе. Скорее всего, это удовлетворит сотрудника кредитной организации, и позволит клиенту избежать штрафов.

Также страхователь может оформить . В этом случае клиент получает полис, но взяв на себя обязательства частичного восстановления автомобиля за собственные деньги при небольших ДТП. Серьезные аварии или угон ТС покрываются страховкой полностью.

Клиенту перед принятием решения стоит взвесить все плюсы и минусы. Ведь при отсутствии опыта вождения повышается риск возникновения аварий. В таком случае страховка должна быть оформлена обязательно.

Возможные последствия

Если страхователь отказывается платить за страховку, то банки могут действовать в соответствии с договором. В нем обычно прописываются все необходимые условия. Отказ может восприниматься кредитной организацией как нарушение условий подписанного соглашения.

Также банк может принять различные меры по отношению к клиенту.

Среди них выделяют:

расторжение настоящего договора кредитования;
требование досрочно погасить займ;
изменение условий кредитования в одностороннем порядке;
взыскание штрафа с заемщика.

Страхование КАСКО является обязательной процедурой, которая требуется большинством банков при оформлении кредита. Таким образом они пытаются обезопасить себя от возможного угона или аварии.

Некоторые кредитные организации не требуют КАСКО. Однако условия займа могут быть не такими выгодными.

Отказаться от КАСКО может лишь тот клиент, который полностью выплатил кредит. Когда автомобиль переходит в его собственность, он вправе сам решать вопрос о страховании. До этого момента он должен действовать в рамках кредитного договора.

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Страховка каско способна увеличить расходы при оформлении автокредита на значительную сумму. Отказаться от такой финансовой нагрузки можно, но это не всегда выгодно.

Почему навязывают каско?

При оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка - это служит гарантией возврата получаемых в долг денег. По этой причине кредитор заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. При угоне или уничтожении автомобиля выгодоприобретателем становится банк - кредит гасится за счёт страховых средств. От обязательства по каско можно избавиться в случае досрочного погашения кредита перед банком.

Средняя стоимость полиса каско на новую машину составляет примерно 10% от её цены. При автокредите требуется страхование автомобиля на весь срок займа. Следовательно, если кредит оформлен на 3 года, то придётся переплатить порядка 30%, если на 5 лет - 50% от стоимости автомобиля. На покупке полиса можно сэкономить, если выбрать выгодный вариант страховки с помощью .

Необязательное каско

Страховка каско является добровольной. Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Однако приобретение полиса каско является существенным условием для большинства банков - никто не заставляет его соблюдать, но если так происходит - следует отказ в предоставлении кредита.

Как не покупать каско?

Некоторые банки предлагают автокредиты без оформления страховки каско. Пока на рынке их представлено немного. Особенностью таких займов является повышенная процентная ставка - так банк компенсирует свой риск. С другой стороны, при попадании в аварию вы будете вынуждены восстанавливать автомобиль за собственный счёт - а это будет затруднительно, поскольку одновременно необходимо гасить кредит.

Также альтернативой является обычный . При его получении не потребуется оформлять страховку, но придётся предоставить банку иной залог и заплатить повышенную ставку за использование займа.

Совет Сравни.ру: Если вам повезло, и вы являетесь обладателем большого числа недвижимости, то вместо автомобиля можете предоставить банку залог в виде квартиры или дома. Его цена выше стоимости автомобиля, поэтому займ достанется вам дешевле.

Формально КАСКО является дополнительной страховкой автомобиля и обязать взять ее Вас никто не может. Проблема в том, что банки включают в кредитный договор обязательное приобретение страхового полиса, и без этой страховки Вам просто могут не выдать ссуду.

При выдаче автокредита, транспортное средство берется банком под арест и становится залоговым имуществом и гарантией того, что он не потеряет выданные деньги под заем. Поэтому кредитным организациям выгодно, чтобы заемщик застраховал приобретенное авто. А это уже не выгодно заемщику, ведь стоимость дополнительной страховки в среднем составляет 10% от стоимости ТС. Согласно стандартному договору автокредитования, КАСКО необходимо будет продлевать каждый год, пока Вы выплачиваете кредит.

Некоторые банки предлагают кредитные программы, которые позволяют не страховать машину. Но такие программы имеют свои недостатки. Вам придется оплачивать больший ежемесячный платеж, максимальная сумма по такому займу будет раза в два меньше, чем по аналогичной программе, но с обязательным условием страхования, а так же максимальный срок будет меньше. Поэтому стоит несколько раз подумать и посчитать на сколько Вам выгодно будет брать такой заем. Сегодня можно взять новую иномарку без заключения договора КАСКО, подробнее об этом говорим .

А можно ли отказаться от КАСКО на второй или третий год кредита?

Большинство автовладельцев, обратившихся в банк за помощью в покупке своего авто, со временем задумываются о возможности отказаться от страхования ТС.

Вы, конечно, можете просто не продлевать договор страховки на следующий год, но в таком случае банк может наложить дополнительные штрафы. Обычно все условия дополнительных сборов прописываются в кредитном договоре. Например, за каждый день просрочки может взиматься дополнительный процент от суммы авто, а возможно и повышение ставки. В некоторых случаях банк может забрать Ваш автомобиль.

Поэтому, ответ на вопрос об отказе от дополнительного страхования авто будет звучать так: отказаться от КАСКО при автокредите нельзя. Лучше потратить время не на поиски способа отказаться от этой страховки, а на изучение страховых компаний, с которыми можно заключить договор. Рейтинг таких организаций представлен в этом обзоре .

Зато Вы можете сэкономить на самой страховке. Банки обычно обязывают застраховать авто только на ту сумму, которую заемщик еще должен. Соответственно через год после выплат сумма задолженности уже меньше, а значит и стоимость КАСКО будет меньше.

В том случае, если Вы аккуратный водитель и Ваш автомобиль ни разу не попал в ДТП, то цена за страховку также составит меньшую сумму. Еще один способ платить меньше, это поискать на рынке страховых компаний другую фирму и другие условия страховки. Но в этом случае, страховая должна быть аккредитована банком.

Дополнительно предлагаем ознакомиться с лучшими ставками по автокредитам в этой статье .

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

При покупке автомобиля в кредит большая часть банков требует также создать . Учитывая, что это будет стоить отдельных денег, многие водители не хотят платить за оформление необязательной функции, задаваясь вопросом, как избежать КАСКО и что из этого выйдет.

Мало кто из автолюбителей хочет переплачивать за КАСКО

Зачем автомобиль в кредит страхуется по КАСКО

Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей. Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, вынуждая автовладельца приобретать страховку за свои деньги, в противном случае отказывая в выдаче долга. Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках. Всё зависит от условий кредитования.

Основное отличие приобретения машины в кредит заключается в том, что до полной выплаты транспорт принадлежит банку и переходит в его собственность в случае непогашения кредита клиентом. Таким образом, в интересах компании сохранить автомобиль в наилучшем состоянии, чтобы при случае его можно было продать. Чаще всего минимизируют риски именно внесением в обязательные условия выдачи кредита оформление заёмщиком КАСКО, что обязует его возместить материальный ущерб банку в случае угона или уничтожения техники.

В таком случае и заёмщик получает преимущества, ведь при наступлении страхового случая он может рассчитывать на компенсацию ущерба, сделав ремонт авто на деньги страховщика. Ещё один плюс обязательного КАСКО - возможность получить более выгодные условия кредита, так как процентная ставка для сделки без страховки, как правило, выше.

Нередко в условия банка по умолчанию входят страховые услуги компании-партнёра, что является нарушением прав заёмщика. Клиент сам выбирает, в какой фирме составить договор - обязательным считается наличие КАСКО.

В каких ситуациях можно обойтись без страховки

Могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет. При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм. Главным критерием является возраст автомобиля - 10 лет и старше.

При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых - ПТС и свидетельство регистрации авто.

В каких случаях необходима страховка

При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

КАСКО на второй год кредита

По прошествии первого года эксплуатации авто многие водители интересуются, следует ли оформлять страхование ещё на год. Ответ зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия.

Можно ли отказаться от страхования на второй год и как это сделать

Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать. Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования.

В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО. Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят , дабы не портить отношения. В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели.

В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки. На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства. Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора.

Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки. Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей. В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду. Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента.

Существует также вариант застраховать авто только от угона. Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены.

В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой. Принцип действия таков: при мелких (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон. Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей. Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

Как происходит расчёт КАСКО на второй и последующие годы

На стоимость страхования от несчастного случая после первого года влияют два фактора:

Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы - достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку - сделать это на первый год с последующим продлением. Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие . Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными.

Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже. Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика. Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО.

Что ждёт водителя, который не оплачивает страхование

Последствия неоплаты обеспечения КАСКО зависят от условий договора. Чаще всего они направлены для получения выгоды банком, что ставит заёмщика в неприятное положение, признав его действия нарушением условий кредита. Кредитор может применить следующие меры:

Расторжение договора;
Требования в досрочной выплате оставшейся суммы;
Ужесточённое изменение условий договора в пользу банка;
Взыскание штрафа с заёмщика за нарушение условий договора.

Заключение

Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги. Действия следует совершать по ситуации, которая описана в кредитном договоре.

Залог автомобиля при получении кредитования в любом банке России является обязательным условием.

Угроза частичной или полной утраты залога при угоне или крупном ДТП, а также обесценение его в результате небольших повреждений и ремонтных работ, заставляет банки требовать с клиента обязательное страхование всех рисков по программам КАСКО. Обязательно ли КАСКО при автокредите и можно ли обойти это требование банка?

Что представляет собой

КАСКО – это система страхования, предусматривающая добровольное заключение договора между собственником автотранспортного средства и страховой компанией.

Такие страховые программы позволяют владельцу автомобиля не терпеть убытки в результате повреждения, утраты или угона – всю сумму убытка компенсирует страховая компания. При этом не имеет значения, является страхователь виновником произошедшей аварии или нет.

Стоимость КАСКО для собственника (величина страховой премии) рассчитывается исходя из тарифов страховой компании и зависит от нескольких факторов:

модели автомобиля и его рыночной стоимости;
количества лиц, которые могут управлять автотранспортным средством, их возраста и водительского стажа;
политики страховой компании.

Некоторые страховые компании предлагают возможность оплаты страховых премий в рассрочку.

Почему банки навязывают

Залог автомобиля – один из самых высокорисковых видов залога для банка, выдавшего кредит.

По сравнению с недвижимостью, стоимость которой возрастает со временем, а риски утраты в результате какого-либо несчастного случая минимальны, авто за время кредитования может потерять в стоимости до 50%, а вот риски ДТП и потери в результате хищения очень высоки.

По договору страхования КАСКО, если автомобиль приобретался в кредит, банк-кредитор является выгодоприобретателем.

Этот пункт договора предполагает следующие варианты выплат при наступлении страхового случая:

при наличии просроченной задолженности, в зависимости от её суммы и сроков, банк получит часть страховой выплаты по риску «Ущерб» в размере просрочки;
если заемщик является злостным неплательщиком, но оснований для изъятия залога еще нет, банк вправе получить всю выплату по любому риску;
при тотальной гибели или угоне автомобиля, банк из суммы страховой выплаты закрывает весь долг заемщика, а оставшуюся сумму (если страховая выплата выше остатка долга, например, при досрочных погашениях) перечисляет на счет заемщика; если суммы выплаты не хватает для погашения (например, есть просрочки), остаток долга закрывает заемщик за счет собственных средств.

Как видно, при любом риске банк получает дополнительные гарантии выплат и позволяет заемщику получить средства страховой компании только после согласования с ним. Такая процедура существенно снижает риски утраты залога и невозврата выданной ссуды.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите

Банки-кредиторы требуют не только заключение договора страхования, но и предоставление его копии для кредитного досье. Дополнительно потребуется предоставить платежные поручения или иные документы, которые подтверждают оплату страховой премии в срок.

Если банк обнаружит задержку оплаты страховой премии в срок, превышающий 5 дней, он вправе запросить дополнительное письмо из страховой компании с подтверждением того, что договор продолжает действовать.

Если возможность отсрочки оплаты прописана в договоре, таких писем не понадобится, поэтому рекомендуется предоставлять в банк не только полис, но и копию самого договора и правил страхования.

Это позволит избежать придирок по мелочам и дополнительных трат времени на оформление справок из страховой.

Чем грозит неуплата

В том случае, если кредитным договором предусмотрено оформление страхования в течение какого-либо срока после получения средств (например, в течение 10 дней), а договор страхования заключен не был, банк вправе использовать несколько рычагов воздействия на заемщика:

начисление штрафов и пеней в фиксированном размере или в процентах от суммы долга;
повышение процентной ставки по кредиту до уровня ставок по программам кредитвоания без страховки КАСКО;
обращение взыскания на залог;
выставление требования о полном погашении кредита в срок до 1 месяца.

Чаще всего банки стремятся идти на компромисс и много раз предупреждают клиента, прежде чем ввести какие-либо санкции.

Как не платить

Если в программе кредитования предусмотрено обязательное страхование, то не оплачивать его и не подписывать договор не получится.

Для того, чтобы не платить КАСКО, возможно следовать нескольким схемам:

Выбрать . По таким программам банками предусмотрены более строгие условия, так как риски их существенно возрастают. Ценовые параметры меняются и могут стать совсем невыгодными для заемщика:
- увеличивается процентная ставка до уровня 30% в год;
- дополнительно уплачиваются разного рода комиссии: за выдачу кредита. Обслуживание счета, ведение досье;
- банк более придирчив к способам подтверждения дохода, стажу и кредитной истории потенциального заемщика;
Оформить страховку по франшизе. Такой способ подходит для опытных водителей и не слишком поощряется кредиторами. Согласно таким программам существенно сокращается размер страховых премий, так как мелкие повреждения заемщик может ремонтировать самостоятельно.
Сумма страховки может быть включена в основной долг. Стоимость кредита для заемщика при этом немного возрастет, однако, риски утраты автомобиля снизятся, как и комиссии банков.

На второй год

После окончания первого года кредитования банку уже становится понятной платежная дисциплина конкретного заемщика, уровень его ответственности и доходов.

Если заемщик вносил платежи раньше срока, закрывал кредит досрочно или за период действия договора воспользовался какими-либо некредитным продуктом финансовой организации, банк скорее всего пойдет на уступки.

А также банк может предоставить заемщику следующие льготы:

оформление страхования в неаккредитованной компании, тарифы которой более выгодны для заемщика;
сокращение обязательной страховой суммы;
отсрочка оформления страхования. Если заемщик планирует крупное досрочное погашение.

На третий год

Помимо вышеуказанных преференций от банка, к третьему году кредитования, при условии аккуратной езды, возможно получение льгот и от самой страховой компании.

Смягчение страхового тарифа и снижение стоимости автомобиля уже не делает страховку такой обременительной для кошелька заемщика.

Банк при отсутствии просрочек за указанный период при письменном заявлении заемщика может предоставить ему возможность не страховать автомобиль, если сумма основного долга достаточно невелика.

Например, при остатке тела кредита в размере 95000 рублей и сумме страхования – 2 000 000 рублей , банк вполне может позволить себе не требовать страховку. Особенно это касается кредитов с наличием поручителей и созаемщиков.

Банки, в которых КАСКО обязательно

Кредитные учреждения, которые в обязательном порядке требуют оформление страхования КАСКО:

Банк	Ставка	Аккредитованные страховые компании
Абсолют Банк	21,5-22,5%	«ЖАСО» «Росгосстрах» «АльфаСтрахование» «ИНГОССТРАХ» «РЕСО-Гарантия» «ВСК» «Зетта Страхование» (бывш. ООО СК «Цюрих») «ИСК Евро-Полис» «СК «Согласие» «Страховая Группа «Компаньон»
	19,9%	«ВТБ-Страхование» «ИНГОССТРАХ» «Росгосстрах» «Альфастрахование» «ВСК» «РЕСО-Гарантия» СК «Альянс» «СОГАЗ» «МетЛайф» «ЖАСО» «Межотраслевой страховой центр» СК «КАРДИФ» СФ «Адонис» «Капитал Страхование» СК «Транснефть» «МАКС» «Страховая группа «МСК» «Группа Ренессанс Страхование» «СГ «УралСиб» «Д2 Страхование» СГ «АСКО» «ЮЖУРАЛЖАСО» «СК «ФЬОРД» «НАСКО» «ГСК «Югория» «СК «АРСЕНАЛЪ» «Страховая компания ЖАСО-ЛАЙФ» «АИГ» СГ «Спасские ворота» «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» «СК «ПАРИ» «Либерти Страхование» «ИСК Евро-Полис» «СК «СОГЛАСИЕ»
Связь-банк	18,5-28%	«ЖАСО» «СОГАЗ» «Страховая компания «Транснефть» «РЕСО-Гарантия» «Ингосстрах» «Страховое общество «Сургутнефтегаз» «Страховая компания «ФЬОРД» Страховая компания «Гелиос Резерв» «Группа Ренессанс Страхование» «ВТБ Страхование» «Росгосстрах» «Страховая акционерная компания «Энергогарант» «ИСК Евро-Полис» «Страховая компания «Пари» СК «Альянс» «НАСКО» «АльфаСтрахование» «Страховая группа «УралСиб» «МАКС» «МетЛайф»
Сетелем-банк	25%	«Страховая группа «УралСиб» «ЭРГО РУСЬ» «АльфаСтрахование» «ВСК» «Группа Ренессанс Страхование» «ОРАНТА» «РЕСО-Гарантия» «Росгосстрах» «СК «Согласие» «ИНГОССТРАХ» «КапиталЪ Страхование» СК «Московия» СК «Альянс» «СОГАЗ» СК «Зетта» (бывш. СК «Цюрих») «Объединенная страховая компания» «МСЦ» СК «Пари» «Первая страховая компания» (ООО «БИН рахование») «ГСК «Югория» «МАКС» «Национальная страховая группа»

Банки, предоставляющие автокредиты без страхования

Российские банки, готовые выдавать кредиты на покупку автомашины без КАСКО:

Банк	Ставка	Доп. обеспечение
	25%
ВТБ 24	26%	В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц
	До 28%	В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц
Банк Советский	До 36%	В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц

При отсутствии страхования КАСКО на кредитный автомобиль, расходы заемщика по обслуживаю кредита снижаются. Однако, повышение риска утраты авто несет не только банк, но и сам собственник.

В случае ДТП или угона одновременно выплачивать ссуду и ремонтировать автомобиль может быть очень проблематично.